La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la India ha introducido requisitos de cumplimiento más estrictos para las plataformas de criptomonedas, mejorando significativamente la verificación de identidad para los usuarios de todo el país.
Según las nuevas reglas, los intercambios de cifrado regulados deben verificar a los usuarios mediante autenticación de selfies en vivo y datos de ubicación geográfica durante el proceso de incorporación. Porque nada dice «confía en mí» como una barbilla temblorosa y un pin de GPS. 🌍📸
Los estándares de verificación mejorados de la India apuntan a los deepfakes y las imágenes estáticas
Las últimas reglas de la UIF llevan la verificación de usuarios más allá de la simple verificación de documentos. Los intercambios deben utilizar verificación de selfies en vivo que requiere movimientos dinámicos, como parpadear o girar la cabeza, para confirmar la presencia del usuario. Este paso tiene como objetivo evitar que las imágenes estáticas o los ataques deepfake eludan los controles de identidad. 🤖👀 (Deepfakes: porque nada dice «soy real» como una sonrisa impresa en 3D).
Como señaló el Times of India, las plataformas deben recopilar detalles al registrarse, incluida la latitud, longitud, fecha, marca de tiempo y dirección IP. Porque si no tienes cuidado, el gobierno podría pensar que eres un fantasma. 👻
«El RE (intercambio de criptomonedas) también deberá garantizar que el cliente cuyas credenciales se proporcionen en el momento de la incorporación sea la misma persona que realmente accede a la aplicación e inicia personalmente el proceso de creación de la cuenta», se lee en las pautas. Un objetivo noble, suponiendo que el usuario no sea un loro rebelde con un teléfono inteligente. 🦜📱
El marco también amplía los requisitos de documentación. Además de un Número de Cuenta Permanente (PAN), los usuarios deben enviar una forma secundaria de identificación. Esto puede incluir un pasaporte, una tarjeta Aadhaar (un número de identificación único de 12 dígitos emitido por el gobierno indio) o una identificación de votante. Porque ¿por qué detenerse en una prueba de existencia cuando puedes tener tres? 📜
Además, las direcciones de correo electrónico y los números de teléfono móvil se someterán a una verificación de contraseña de un solo uso (OTP) para garantizar su precisión. El método de entrega de centavo, que implica una pequeña transacción bancaria, generalmente reembolsable, de 1 rupia, verifica además que el usuario es propietario de la cuenta enviada. Porque nada dice «soy legítimo» como ser desvalido por la burocracia. 💰
En particular, los usuarios marcados como de alto riesgo enfrentarán controles de cumplimiento mejorados y más frecuentes según las nuevas reglas de la UIF. Esto incluye personas con vínculos con paraísos fiscales, regiones en las listas grises o negras del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), personas políticamente expuestas (PEP) o entidades sin fines de lucro. Porque nada dice «soy turbio» como ser una organización sin fines de lucro. 🎩
Específicamente, estos usuarios actualizarán sus detalles KYC cada seis meses, en comparación con una actualización anual para los usuarios estándar. Los intercambios también deben aplicar una debida diligencia mejorada. Porque si no estás bajo escrutinio, ¿eres siquiera un usuario de criptomonedas? 🕵️♂️
Más allá de la incorporación, la UIF adopta una postura dura respecto de las herramientas que mejoran el anonimato (mezcladores/vasos y productos similares) que se utilizan para ocultar rastros de transacciones. Además, la guía «desaconseja firmemente» las ofertas iniciales de monedas (ICO) y las ofertas iniciales de tokens (ITO). Porque nada dice «innovación» como un gobierno que piensa que la privacidad es un delito. 🔒
Según el regulador, tales actividades presentan riesgos «mayores y complejos» relacionados con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Se considera que carecen de una justificación económica claramente justificada. O, ya sabes, simplemente están tratando de evitar la vigilancia del gobierno. 👀
El estricto régimen fiscal lleva a los usuarios a plataformas extraterritoriales
Además de una supervisión más estricta, India grava las ganancias criptográficas con una tasa fija del 30%. Cada transacción también genera un impuesto del 1% deducido en la fuente (TDS). Los analistas han afirmado que este marco fiscal es «contraproducente», argumentando que desalienta la actividad comercial nacional e incita a los usuarios a cambiar a plataformas extraterritoriales. Porque nada es más «favorable para los inversores» que una tasa impositiva que haga que Robin Hood parezca generoso. 🏹
«Si tuviéramos que resumirlo en una sola línea, el marco fiscal, implementado y aplicado de manera no uniforme entre los participantes de la industria, ha llevado a una marcada migración de usuarios y liquidez hacia plataformas offshore», reveló un informe. Una afirmación audaz, pero, claro está, ¿quién necesita liquidez cuando se tiene una tasa impositiva del 30%? 💸
Según las estimaciones del informe, los usuarios indios generaron aproximadamente 4.87.799 millones de rupias en volumen de operaciones en bolsas extraterritoriales entre octubre de 2024 y octubre de 2025. Esto equivale aproximadamente a 54.100 millones de dólares. Eso es suficiente para financiar una pequeña guerra interestelar, si alguien todavía recuerda cómo construir una nave espacial. 🚀
En comparación, la actividad comercial extraterritorial atribuida a ciudadanos indios ascendió a 2.63.406 millones de rupias (29.200 millones de dólares) el año anterior. Esto representa un aumento interanual del 85%. Porque nada dice «Confío en mi gobierno» como trasladar su dinero a un paraíso fiscal. 🏦
El informe señaló que el 91,5% del comercio de criptomonedas de la India se realiza ahora en el extranjero, mientras que sólo el 8,5% permanece en bolsas nacionales registradas. Eso es tan equilibrado como una torre tambaleante de bloques de Jenga. 🎲
«El TDS no cobrado desde octubre de 2024 es de 4.877 millones de rupias. Si se calcula a partir de la fecha de introducción, esta cifra asciende a 11.000 millones de rupias», destacaron los analistas. «Hablando de fuga de capitales y pérdida de recaudación de ganancias de capital para el gobierno, estimamos de manera conservadora la pérdida de ingresos para el tesoro en aproximadamente 36.000 millones de rupias desde la introducción del impuesto del 30%». Una cifra asombrosa o, como diría el gobierno, «un pequeño revés en nuestra búsqueda de responsabilidad fiscal». 📉
Los crecientes requisitos de cumplimiento y los severos impuestos presentan un desafío para el criptoespacio de la India. Si bien las nuevas reglas KYC tienen como objetivo promover la transparencia y prevenir el crimen, las altas tasas impositivas están llevando a los usuarios al extranjero, reduciendo así los ingresos. El equilibrio entre la supervisión y el compromiso nacional sigue siendo incierto, y la industria de las criptomonedas se encuentra en una encrucijada crítica. Es una historia tan antigua como el tiempo: confianza versus control, regulación versus rebelión y la eterna pregunta de si el gobierno puede ser más astuto que una cadena de bloques. 🧠
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2026-01-12 16:19